“老有所護(hù)”已不再是某個(gè)家庭的獨(dú)有焦慮，而是一道橫亙?cè)谏鐣?huì)治理面前必須回答的民生考題。誰(shuí)來(lái)照護(hù)？怎么照護(hù)？錢(qián)從哪來(lái)？服務(wù)如何落地？

作為全國(guó)人口老齡化大省，山東以制度性安排回應(yīng)“銀發(fā)浪潮”的急迫叩問(wèn)。

2026年初，山東省政府辦公廳印發(fā)《關(guān)于建立完善長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度的實(shí)施意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《實(shí)施意見(jiàn)》），標(biāo)志著山東長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度從試點(diǎn)探索全面邁入建制新階段。

從“熬日子”到“有盼頭”

一張覆蓋全民的保障網(wǎng)正在拉開(kāi)

長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是通過(guò)人人參保、社會(huì)共濟(jì)的方式，為因年老、疾病或傷殘導(dǎo)致生活不能自理的人員，提供基本生活照料和醫(yī)療護(hù)理服務(wù)，并對(duì)相關(guān)費(fèi)用予以報(bào)銷(xiāo)。

山東是全國(guó)最早啟動(dòng)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)試點(diǎn)并在全省域推進(jìn)的省份之一。截至2025年底，全省參保人數(shù)已突破5634萬(wàn)人，每年近30萬(wàn)失能人員享受待遇，帶動(dòng)就業(yè)近9萬(wàn)人，撬動(dòng)社會(huì)資本150多億元。

數(shù)字背后，是無(wú)數(shù)家庭從“熬日子”到“有盼頭”的轉(zhuǎn)變。《實(shí)施意見(jiàn)》的出臺(tái)，正是要把這些年散落在各地的經(jīng)驗(yàn)擰成一股繩，搭起一套覆蓋全民、權(quán)責(zé)清晰、保障適度的制度框架。

按照計(jì)劃，到2026年底，覆蓋城鄉(xiāng)的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度將基本建立；到2028年，將努力實(shí)現(xiàn)參保全覆蓋。

算好“減負(fù)賬”

職工報(bào)銷(xiāo)70%，居民報(bào)銷(xiāo)50%，消費(fèi)券還能再抵扣

制度搭起來(lái)了，大家最關(guān)心的，還是兩個(gè)實(shí)在問(wèn)題：自己要掏多少？能報(bào)多少？

山東的回答是：?jiǎn)挝弧�個(gè)人、財(cái)政、社會(huì)一起扛。

以單位職工為例，費(fèi)率控制在0.3%左右，單位和個(gè)人各承擔(dān)0.15%左右。退休人員繳費(fèi)費(fèi)率為0.15%左右，可按月從醫(yī)保個(gè)人賬戶(hù)或養(yǎng)老金中代扣代繳。未就業(yè)城鄉(xiāng)居民費(fèi)率從0.15%左右起步，個(gè)人與政府籌資比例為1:1，按年度與居民基本醫(yī)保同步參保。

特困人員、低保對(duì)象由政府全額或定額資助繳費(fèi)。18周歲以下城鄉(xiāng)居民跟隨父母參保，不單獨(dú)籌資。

那么，待遇如何？

據(jù)介紹，當(dāng)前制度重點(diǎn)保障經(jīng)評(píng)估認(rèn)定為重度失能的參保人員。符合規(guī)定的護(hù)理服務(wù)費(fèi)用，由基金按比例支付，不設(shè)起付線(xiàn)。其中，參保職工支付比例在70%左右，未就業(yè)城鄉(xiāng)居民支付比例在50%左右。

舉個(gè)例子：一位退休的重度失能老人住進(jìn)機(jī)構(gòu)，每月4000元費(fèi)用，基金支付約70%，即每月可報(bào)銷(xiāo)2800元，自己只掏1200元。如果選擇居家和社區(qū)護(hù)理，報(bào)銷(xiāo)比例還會(huì)再傾斜一點(diǎn)。

更值得一提的是，山東還向中度以上失能老年人發(fā)放養(yǎng)老服務(wù)消費(fèi)券，長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)后個(gè)人自付部分可按40%比例抵扣，每月最高抵扣800元。照護(hù)成本又實(shí)實(shí)在在地降了一截。

從“跑斷腿”到“掌上辦”

異地聯(lián)網(wǎng)結(jié)算走在最前頭

制度再好，如果讓老百姓跑斷腿、等得急，溫度也會(huì)打折扣。

山東創(chuàng)新打造了“智慧賦能、溫情服務(wù)”的經(jīng)辦體系。線(xiàn)上，參保人可通過(guò)微信、支付寶醫(yī)保小程序上傳材料，足不出戶(hù)完成待遇申請(qǐng)；線(xiàn)下，依托定點(diǎn)護(hù)理機(jī)構(gòu)、基層醫(yī)療機(jī)構(gòu)、醫(yī)保服務(wù)窗口等，實(shí)現(xiàn)“就近辦”。

更讓人眼前一亮的是，山東在全國(guó)率先實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)省內(nèi)異地聯(lián)網(wǎng)結(jié)算。臨沂的李女士退休后到濟(jì)南跟子女住，過(guò)去報(bào)銷(xiāo)護(hù)理費(fèi)得跑回臨沂，2025年實(shí)現(xiàn)異地聯(lián)網(wǎng)結(jié)算后，她在濟(jì)南的定點(diǎn)護(hù)理機(jī)構(gòu)直接刷卡就行。截至目前，像李女士這樣的受益者已有800多人次。

在失能評(píng)估環(huán)節(jié)，山東嚴(yán)格遵循國(guó)家統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，率先落地“長(zhǎng)護(hù)專(zhuān)員”跟評(píng)制度，并推動(dòng)省內(nèi)異地評(píng)估結(jié)果互認(rèn)，真正做到“一把尺子量到底”。

從“有”到“優(yōu)”，從“優(yōu)”到“鏈”

長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)正在撬動(dòng)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)

制度定了，關(guān)鍵還得看怎么落地。

據(jù)悉，下一步山東要推動(dòng)制度從“基本建立”向“規(guī)范統(tǒng)一”邁進(jìn)，落實(shí)國(guó)家36項(xiàng)護(hù)理服務(wù)項(xiàng)目，推行“一人一方案”“一人一檔案”。服務(wù)供給也要升級(jí)，支持護(hù)理機(jī)構(gòu)向基層社區(qū)、農(nóng)村和偏遠(yuǎn)地區(qū)延伸，讓農(nóng)村失能老人也能享受到醫(yī)養(yǎng)結(jié)合服務(wù)。

更值得期待的是，山東還要發(fā)揮長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)的杠桿作用，穩(wěn)步擴(kuò)大康復(fù)輔助器具租賃服務(wù)支付范圍，支持有條件的市建設(shè)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)園，培育形成涵蓋輔具研發(fā)、生產(chǎn)租賃、護(hù)理服務(wù)、人才培訓(xùn)的全產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)。

從單點(diǎn)突破到生態(tài)構(gòu)建，從“人無(wú)我有”到“人有我優(yōu)”，長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)正在成為山東撬動(dòng)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)、回應(yīng)民生期待的那根有力杠桿。

當(dāng)制度有了溫度，服務(wù)有了速度，產(chǎn)業(yè)有了厚度，60萬(wàn)重度失能老人的晚年，便不再是“誰(shuí)來(lái)照護(hù)”的追問(wèn)，而是“如何更好”的答案

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